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關(guān)于住房保險，你想知道的都在這里 海南陵水土福灣二手房，土福灣買房無小事，因為土福灣買房的開支足足夠普通職工半輩子的工資，所以土福灣買房時要注意的事項有很多~

住房保險是指以房屋形態(tài)體現(xiàn)的土福灣房產(chǎn)和以土地形態(tài)體現(xiàn)的地產(chǎn)，以及與其有直接利益關(guān)系的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，以經(jīng)濟合同的方式集合具有相同損失危險的足夠多數(shù)的單位和個人，預(yù)先分擔(dān)根據(jù)概率論計算的可能損失金額，建立起來的一種保險。住房保險屬于財產(chǎn)保險范疇，是財產(chǎn)保險的險種之一。在住房生產(chǎn)、流通、消費過程中，風(fēng)險事故可能給住房造成損壞，給住房者帶來經(jīng)濟、生活上的困難。為消除可能出現(xiàn)的不利影。向，住（租）房人可與保險公司達成一項協(xié)議，被保險人通過交付一定的費用以獲得保險公司對住房的意外損失給予一定的經(jīng)濟補償?shù)谋ＷC。由于住房保險是以在一定期間內(nèi)，總是固定存在一定位置上，具有不可移動性的住房以及與其相關(guān)的財產(chǎn)為主要保險對象。因此，它具有一般財產(chǎn)保險的特性，同時住房保險也是被用來消除自然災(zāi)害和意外事故對海南房地產(chǎn)所造成的不良后果，對財產(chǎn)的損失進行經(jīng)濟補償，它是一種補償性保險。

二、住房保險的特點

住房保險屬于財產(chǎn)保險范疇。由于住房這種財產(chǎn)獨特的性質(zhì)以及管理上的因素.使得住房保險與其他財產(chǎn)保險的險種相比，有自己的一些特點。

1.保險標(biāo)的形態(tài)的單一性

財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的主要是有形的物質(zhì)財產(chǎn)，有形的物質(zhì)財產(chǎn)又具有多樣性，使得保險標(biāo)的也多樣化，如企業(yè)財產(chǎn)保險中，其保險標(biāo)的既有固定資產(chǎn)，又有流動資產(chǎn)。但是，在住房保險中，能夠作為保險標(biāo)的的財產(chǎn)就只有房屋這一種形態(tài)。

2.保險類別的針對性

住宅產(chǎn)業(yè)必然包括開發(fā)和經(jīng)營這兩部分，隨之延伸的內(nèi)容非常廣泛，包括土地的開發(fā)經(jīng)營、房屋的建造、房屋的出售和出租、房屋維修以及土福灣房產(chǎn)的管理等。在住宅經(jīng)營、管理的全部過程中，除土地開發(fā)這一環(huán)節(jié)不具備保險條件以外，其他環(huán)節(jié)都有一定風(fēng)險的存在，從而要求保險業(yè)對住宅產(chǎn)業(yè)進行全程保險，創(chuàng)立較多的房屋的保險種類，給住房投保人較大的選擇余地。現(xiàn)實中，在房屋建造、經(jīng)營、管理的各個不同時期，就有多種的險別與之相對應(yīng)，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人。

3.保險主體的多樣性

保險主體就是訂立保險合同雙方的當(dāng)事人，即保險人（保險公司）與被保險人。住房在開發(fā)、經(jīng)營、管理的全過程中，涉及到的方方面面的行政、業(yè)務(wù)關(guān)系很多，如管理就是涉及到住房建設(shè)管理、住房綜合開發(fā)管理、住房物業(yè)管理等，在經(jīng)營方面又涉及到住房開發(fā)公司、住房經(jīng)營公司、房屋修繕公司、房屋建筑材料公司等諸家經(jīng)營單位的相互業(yè)務(wù)聯(lián)系，所有這些，使住宅在開發(fā)、經(jīng)營、管理過程中與多方面有著不同性質(zhì)上的利益關(guān)系。也就是說保險的主體，只要與房屋有著法律上可以主張的利益，都可以簽訂保險合同，與之相對應(yīng)，保險主體就具有多樣性。

4.保險賠付的高額性

住房保險的風(fēng)險發(fā)生具有不確定性，發(fā)生的時間不確定，發(fā)生的損失也不確定。這使得風(fēng)險發(fā)生時，往往來不及做適當(dāng)?shù)姆婪洞胧６》窟@種財產(chǎn)，往往具有很大的價紙，不用說是在建工程一般touzi都在千萬元以上，即使是一套住房，醉起碼也要十幾萬元。那么，在簽訂合同時往往約定了賠償方式，無論是以何種形式來解決風(fēng)險發(fā)生后的賠償問題，保險公司要賠付的賠償金一般都會是一筆比較可觀的數(shù)目。

三、住房保險合同的主要內(nèi)容

（一）保險人名稱和住所；

（二）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；

（三）保險標(biāo)的；

（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除；

（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間；

（六）保險價紙和保險金額；

（七）保險費以及支付辦法；

（八）保險金賠償或給付辦法；

（九）違約責(zé)任和異議處理；

（十）訂立保險合同的日期。

四、住房保險的種類

前面已經(jīng)提到，住房保險與其他種類的保險有著很大的差別，由于住房保險標(biāo)的的多樣性，導(dǎo)致它有一個顯著的特點，就是保險種類的多樣性。從一般意義上講，住房保險有下面幾種：

1.商品住房保險

商品住房保險是一種為商品住房購買者提供配套服務(wù)，使商品住房購買者所購買的住房在遇到自然災(zāi)害或意外事故的損失時能夠及時得到經(jīng)濟補償?shù)碾U種。經(jīng)保險人認(rèn)可的通過市場公開銷售并作為住房使用的商品房屋的所有人是被保險人。保險財產(chǎn)限于被保險人合法擁有產(chǎn)權(quán)的住房，包括被保險人購買的商品住房中計人房屋銷售價格、在銷售合同中列明的房屋附屬設(shè)施和室內(nèi)裝修材料。但是，保險房屋所在的建筑物的公用部位及公用設(shè)施、正處于翻修和建造中的房屋，不屬于保險財產(chǎn)范圍，屬于不保財產(chǎn)。由于下列原因造成保險財產(chǎn)損失和費用支出，保險人負(fù)賠償責(zé)任：①火災(zāi)、爆炸、水管爆裂。②暴風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、暴雨、雪災(zāi)、雹災(zāi)、洪水、冰凌、泥石流、海嘯、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷。③空中運行物體的墜落，以及外界建筑物和其他固定物體的倒塌。④合理的保險財產(chǎn)的損失和施救費用。合理的保險財產(chǎn)的損失和施救費用是指在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時，為了防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保險財產(chǎn)的損失，以及為減少損失對保險財產(chǎn)采取施救、保護、整理措施而支出的合理費用。但是，商品住房保險財產(chǎn)由于下列原因造成的損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任：①戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為。②核輻射或各種污染。③地震及其次生災(zāi)害。④被保險人或其家庭成員、寄居人的故意行為。⑤保險房屋被改作住宿以外的用途。⑥被保險人在投保后擅自改變房屋結(jié)構(gòu)；⑦保險財產(chǎn)因設(shè)計錯誤、原材料缺陷、工藝不善等內(nèi)在原因以及自然磨損、正常維修造成的損失或引起的費用。⑧其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。

2.自購公有住房保險

隨著城鎮(zhèn)住房制度的改革，居民租住的公有成套住房較多已被居民買下，這些公有住房便成為居民資產(chǎn)的一部分。為了保障這部分居民對該自有土福灣房產(chǎn)的經(jīng)濟權(quán)益，同時也為了擴大土福灣房產(chǎn)保險的險種，促進土福灣房產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展，繁榮保險市場，出現(xiàn)了自購公有住房保險。自購公有住房保險的被保險人為自購公有成套住房的所有者。該自購公有成套住房是指因住房制度改革而出售的原公有住房。列入保險的財產(chǎn)是自購公用成套住房及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修材料。保險金額由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價紙確定，并按保險單上規(guī)定的保險財產(chǎn)項目分列。

3.住房財產(chǎn)兩全保險

住房財產(chǎn)兩全保險既具有經(jīng)濟損失補償?shù)奶匦裕志邆涞狡谶€本甚至增紙的特征。住房財產(chǎn)兩全保險通常以家庭財產(chǎn)兩全保險的形式出現(xiàn)。承保責(zé)任通常分為火災(zāi)險、綜合災(zāi)害險兩種，被保險人可任選一種或全部。被保險財產(chǎn)遭受損失時，保險人按保險單上注明的承保險別的條款規(guī)定負(fù)賠償責(zé)任。

4.住房綜合保險

住房綜合保險通常以家庭財產(chǎn)綜合保險的形式出現(xiàn)，其保險財產(chǎn)是被保險人自有的，坐落或存放于被保險人戶口所在地，或經(jīng)特別約定，并在保險單上載明地址的下列財產(chǎn)；①被保險人所有、與他人共有用于居住的房屋；②房屋裝潢；③被保險人房屋內(nèi)的家具；④床上用品和服裝；⑤家用電器。另外，經(jīng)過被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，被保險人代保管或租賃的用于居住的房屋以及經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)稱為特約財產(chǎn)，也可以作為保險財產(chǎn)投保。但是，上述未列明的其他財產(chǎn)，屬于不保財產(chǎn)。通常，保險人會明確規(guī)定下列財產(chǎn)不能作為保險財產(chǎn)：①金銀、珠寶、鉆石、首飾、玉器、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；②電腦軟件、技術(shù)資料、文件、書籍、圖表、賬冊；③貨幣、有價證券；④手提電腦、無線通信工具、筆、打火機、手表；⑤各種磁帶、磁盤、光盤、唱片；⑥日用消費晶、各種交通工具；⑦各種養(yǎng)殖物及種植物；⑧違章房屋、危險房屋、政府部門征用或占用的房屋。

5.住房信用（貸）保險

住房信用保險是指以被保險人信用為標(biāo)的的保險，承保債權(quán)人因債務(wù)人不償付債務(wù)而遭受的損失。在西方，為私人購買住房而提供的信用保險有信用人壽保險和住房抵押貸款保險兩種。商業(yè)銀行、儲蓄和放款協(xié)會在房屋抵押貸款之前，不僅要求購買者購買住房保險，而且要求債務(wù)人取得信用人壽保險。放款機構(gòu)是信用人壽保險的所有人也是受益人，由借款人交付保險費。倘若借款人死亡，保險人賠償未完的貸款。信用人壽保險一般采用定期保險方式，保險金額受貸款金額限制，并隨著貸款償還本金的減少而減少，貸款全部清償后，保險即終止。住房抵押貸款保險是由住房貸款保險機構(gòu)提供的一種保險，是專門為單位和個人住房抵押貸款借款者提供保險和經(jīng)濟擔(dān)保，保證借款者如期如數(shù)償還貸款本息。借款人投保后，住房貸款保險機構(gòu)已成為他的經(jīng)濟擔(dān)保人，在投保人受損后無力償還貸款本息時，要將這筆債權(quán)債務(wù)接收過來，負(fù)責(zé)清理。

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土福灣獨有的自然資源是不可替代的，也是花錢買不走的：醉清新的空氣、平均氣溫、海水資源、醉適合過冬的城市、商業(yè)中心、CBD、學(xué)區(qū)房、小區(qū)社區(qū)服務(wù)好、生活配套齊全、交通方便、城市配套等等......這些都可能促使未來土福灣在二手房市場的表現(xiàn)極佳。

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